Финансовые эксперты рассказали, как распознать страховых мошенников

Мошенники нередко поджидают людей у отделений ГИБДД, автосалонов и визовых центров. Они предлагают полисы, которые отпечатаны на красивых бланках с логотипами известных страховых компаний — очень похожие на настоящие.

Чем вы рискуете?

Если вас остановит сотрудник ГИБДД и выяснится, что полис ОСАГО поддельный, вам выпишут штраф, а машину отправят на спецстоянку. Страховку для выезжающих за рубеж могут проверить на границе. Владельцу фальшивого полиса наверняка откажут во въезде.

Если вы захотите получить выплату в страховой компании, а полис окажется поддельным, это могут расценить как мошенничество, за которое грозит уголовная ответственность.

С ненастоящим полисом в критической ситуации вы окажетесь без страховой защиты. Расходы на ремонт своего или чужого имущества либо на лечение у зарубежных врачей придется оплачивать самостоятельно.

Перед покупкой полиса стоит проверить:

1. Бланк

На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) вбейте номер полиса и узнаете, какой страховой компании он принадлежит и каков статус бланка.

2. Лицензию страховой компании.

Проверить лицензию страховщика можно на сайте Банка России.

3. Полномочия посредника.

При покупке полиса у страхового агента или брокера важно проверить его документы: паспорт, оригинал агентского или брокерского договора, доверенность, которая дает ему право подписи документов от имени компании.

Если вы уже купили полис, стоит убедиться, что он настоящий и в нем указана верная информация. Обратитесь в страховую компанию по телефону, электронной почте или загляните в офис. Контакты можно найти на сайте страховщика.

Полис ОСАГО проверить проще. В базе РСА по номеру полиса отразится название страховой компании, даты продажи полиса, начала и окончания его действия.

Схема 2. Подделка данных в полисе

Даже когда бланк настоящий, лицензия страховой компании действует, а страховой агент или брокер уполномочены заключать договоры, ошибки не исключены.

Встречаются недобросовестные страховые посредники, которые намеренно искажают данные, чтобы завлечь клиентов низкими ценами на полисы. Например, в случае с ОСАГО занижают мощность автомобиля, при страховании дома или квартиры указывают меньшую площадь, а при оформлении страховки для выезжающих за рубеж «омолаживают» пожилых клиентов.

Чем чревато

Если данные в договоре неверны, то страховщик вправе обратиться в суд, чтобы признать этот договор недействительным. Он может отказать в выплате при наступлении страхового случая.

С полисом ОСАГО другой сценарий: он действует, даже когда его цена была искусственно занижена. Если ошибка выяснится до того, как наступит страховой случай, то компания вправе потребовать доплату либо расторгнуть договор ОСАГО. Если же владелец «дешевого» полиса станет виновником аварии, страховая компания возместит ущерб пострадавшему. Но после этого сможет предъявить клиенту иск и потребовать вернуть выплаченную сумму.

Как предотвратить ошибки

Важно тщательно проверять всю информацию в страховом договоре и в полисе. Низкая цена страховки сама по себе должна насторожить — она может говорить об ошибках или намеренном обмане.

По другим видам страхования стоит сравнить предложения разных компаний с помощью онлайн-калькуляторов на их сайтах. Учитывайте, что чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше будет цена страховки.

Если вы обнаружили ошибки уже после того, как купили полис, как можно быстрее сообщите о них страховой компании. Обычно страховщики идут навстречу клиентам, когда те сами замечают неточности и просят их исправить. Договор переоформят. Если цена была занижена, нужно будет доплатить разницу.